焕新“信外汇+” 中信银行外汇服务的再次启航

丁总经营着一家中小外贸企业，在早些年，每逢需要申请贷款，他总是叮嘱财务人员在时间上打足提前量，因为接下去的流程往往繁琐冗长，要准备繁杂的授信申请材料，要耗时等待银行批复，甚至有时还要忧心批复额度不足，直到遇到了中信银行“外贸三叉戟产品体系”，“三叉戟”针对的正巧是他的三大痛点——授信流程便利化、系统操作便利化、授信审批额度足。以丁总的企业为例，企业投保了出口信用保险，凭借着手上的保单，企业被纳入了中信银行“信保白名单”融资范畴，并支持企业应收账款出表，且不同保单下各类场景融资需求皆可获得匹配。这一产品，不仅使办理流程便利了，更重要的是，丁总企业的融资成本也大幅降低了。而这一创新产品的能力底座，是中信银行在2020年与中国出口信用保险公司签署全面业务合作协议，打造线上线下信用保险融资生态，优化授信审批流程。建立在这样的服务生态、和银行的创新能力之上，像丁总这样的出口外贸企业，才得以在疫后经济恢复的这几年第一时间“出海”抢订单。

这样的案例还有很多，比如根据外贸企业的经营状况、财务状况及市场地位等要素，中信银行还通过模型打分的方式，匹配给企业“外贸积分贷”，以此更高效、足额地满足中小外贸企业的授信需求。而如果出口企业的融资需求较小但用款灵活，又有真实的历史交易数据，中信银行还以“出口e贷”快速匹配，通过大数据分析，自动核定最高300万的可循环贸易融资授信额度，实现线上放款，支持信保、关税、订单、运费等多种场景项下的融资需求。除了外贸企业，在服务跨境物流平台企业中，中信银行率先探索新蓝海，也紧贴企业业务场景，创新了多项解决方案。比如，作为全国首家获批跨境物流服务贸易集中付汇资质的商业银行，中信银行为企业准备了全套线上购付汇方案；而基于“跨境速清算”场景，中信银行落地产品创新，实现国际业务电商收款的新突破。在助力企业融资便利方面，中信银行首创“数字仓单质押”融资模式，实现货权质押融资重大突破，依托物联网、区块链等技术实现全流程控货。此外，该行还突破铁路提单货权属性的认可，拓宽了中欧班列产业链企业融资渠道。在中资企业走向“一带一路”承建项目或对外投资的背后，中信银行也是其中一股坚挺的金融支持力量。该行参与了喀麦隆、贝宁、埃及、安哥拉等国家出口信贷项目，并且是唯一连续三期参与埃及新行政首都的重点建设项目融资的股份制银行。从一个个客户的体验、一个个项目的单一视角，延展到中信银行国际业务的服务生态与体系来看，中信银行服务企业出海的全球现金管理需求，其底座，是AMH全球多银行账户管理服务，以及境外合作银行、海外分支机构、NRA/FT/EF体系，服务账户数量上千个。由点及面，以上的这些案例，不过是“信外汇+”跨境金融综合服务体系中的部分实践与呈现。由“信汇供应链”、“信汇投融资”、“信汇出海”、“信汇成长”、“信汇自贸”、“信汇财资”、“信汇电商”、“信汇私享”组成的服务谱系，打通场景与服务能力，囊括了客户结算、交易、融资、融智的整套方案。

如果要问“信外汇+”，“+”的是什么？

“+”的是产品，如上文所及，无论是国际结算、贸易融资、外汇交易、跨境贷款、企业的全球财资管理还是个人的出国金融，中信银行“信外汇+”服务体系中都有一系列对应的产品，针对客户需求不断迭代。

“+”的是平台，外汇交易通、天元司库、对公网银、全球财资管理平台、跨境电商综合服务平台等，是中信银行先将自己的能力输出形成平台型解决方案，再匹配客户的需求完成“乐高”能力的拔插和组合。

“+”的是场景，针对企业“走出去”的多种场景，涵盖跨境供应链、产业链、股权链，中信银行皆准备了适配的解决方案，虚席以待；

“+”的是生态，中信银行的服务不止步于金融生态，还协同律所、会计师事务所、咨询机构等搭建服务生态圈。

举例来看，比如在服务外贸新业态、跨境电商时，基于客户互联网与平台化的属性，中信银行的服务不止于传统的结算、交易，而是依据场景，助力客户运用好海关单一窗口平台、跨境电商平台、外贸综合服务平台、市场采购平台等，更高效地开展生产经营与贸易进出口。又如在服务跨境资本项目时，中信银行聚焦于企业客户境外发债、境外上市、境外贷款、跨境资金池、QFLP及QDLP/QDIE、中概股回归等业务生态，助力企业抓住资本项目投融资机遇；此外，中信银行还聚焦机构投资者跨境证券投资方面的需求，在QDII、QFII、债券通、港股通、沪股通、基金互认等业务领域，合力中信银行（国际），同时携手集团内金融兄弟公司，尤其是中信证券与中信建投两大头部券商，形成了一套专属的跨境机构投资者服务体系。如虎添翼的是，2024年3月，中信银行香港分行正式开业，这意味着中信银行国际业务“一站式”金融服务有了新的支点，能够更好融汇境内外生态，延展全球服务平台。当我们领略了焕新的“信外汇+”服务谱系后，再说回到“中信大外汇 全球价值链”的品牌认同，这句slogan的内涵也变得饱满丰富起来。中信大外汇，不止于外汇，而是基于外汇的全景金融服务；全球价值链，专注于价值，更是基于价值链的出海无限可能。